小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化名）是深圳(zhen)某高校的(de)學(xue)(xue)生，因(yin)(yin)沉迷網絡賭(du)博，不僅花光了(le)生活費還(huan)欠(qian)下了(le)不少債(zhai)務，同學(xue)(xue)小(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)解到(dao)(dao)他的(de)情(qing)況后(hou)，極力(li)推薦他到(dao)(dao)某個(ge)(ge)學(xue)(xue)校周邊的(de)校園貸款(kuan)公(gong)司(si)借錢。小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在(zai)填(tian)寫個(ge)(ge)人信息后(hou)，很(hen)快拿到(dao)(dao)了(le)6000元錢。但因(yin)(yin)無法(fa)及(ji)時償還(huan)欠(qian)款(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)(ge)月的(de)時間(jian)里，小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)欠(qian)款(kuan)數目從最初的(de)6000元累積到(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)近20倍(bei)。面對催債(zhai)電話，無力(li)償還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲起來，但因(yin)(yin)為借錢時填(tian)寫過個(ge)(ge)人信息，貸款(kuan)公(gong)司(si)很(hen)快找到(dao)(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)父(fu)母(mu)，要求并威脅他們(men)償還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方的經歷也(ye)發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另一名學生(sheng)小(xiao)圓（化名）想購(gou)買一臺(tai)筆(bi)記本電腦，通過同學找到貸款(kuan)公司借錢，自(zi)2015年起，小(xiao)圓的貸款(kuan)從最初(chu)借的1萬(wan)多(duo)逐步累(lei)積到100多(duo)萬(wan)元(yuan)，翻(fan)了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類案件的(de)(de)整理分析，該類案件一(yi)般呈(cheng)現(xian)(xian)以下三個(ge)特點：一(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)(li)的(de)(de)考察程序。部分網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司只(zhi)需提供(gong)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份證的(de)(de)照片和(he)個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息截圖，就(jiu)(jiu)能完(wan)成注冊，經線上審核(he)后即(ji)可進行(xing)分期(qi)消費或(huo)提現(xian)(xian)使用。一(yi)些小(xiao)的(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份證等(deng)信(xin)(xin)息就(jiu)(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提現(xian)(xian)1萬元。二是號稱(cheng)“低(di)息”、“無抵押”，具有(you)(you)極(ji)強(qiang)的(de)(de)偽裝性(xing)(xing)和(he)欺騙性(xing)(xing)。一(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平臺過分宣(xuan)傳和(he)夸大(da)(da)分期(qi)產品、現(xian)(xian)金小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零首付、零利息、免擔保等(deng)信(xin)(xin)息“引魚上鉤”，實質(zhi)上除了年息高得(de)驚(jing)人(ren)(ren)之外，還會收(shou)取高額中(zhong)介(jie)費、服務費、違約金等(deng)。三是存(cun)在(zai)違規違法暴(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行(xing)為(wei)。不良(liang)網(wang)(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平臺普(pu)遍存(cun)在(zai)違規違法暴(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行(xing)為(wei)。根據(ju)調查(cha)，這些打著(zhu)校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員(yuan)還有(you)(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業內人(ren)(ren)士(shi)”說(shuo)：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)通(tong)知(zhi)逾期(qi)；單獨發(fa)短(duan)信(xin)(xin)；單獨打電話；聯系(xi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯系(xi)警告(gao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律師(shi)函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共(gong)場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)大(da)(da)字報；最(zui)后一(yi)步，群(qun)發(fa)短(duan)信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親(qin)朋好友。他還自信(xin)(xin)地補(bu)充了一(yi)句：“ 一(yi)般到第四(si)步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群(qun)體主要(yao)是在校(xiao)大(da)學生(sheng)，該群(qun)體普遍(bian)缺乏金融、法律方面的(de)相關知識(shi)，防范(fan)意識(shi)差(cha)，有效識(shi)別和(he)抵(di)御誘惑的(de)能力低，容易掉入不良網貸公司的(de)陷(xian)阱。

　　一是嚴(yan)重危害大學生(sheng)身心(xin)健(jian)康，更有(you)甚(shen)者危及(ji)生(sheng)命。作(zuo)為沒有(you)固定經(jing)濟來源的(de)大學生(sheng)在(zai)借款到期后很難有(you)能(neng)力(li)按時償還，欠款金額(e)如(ru)滾雪球般越積(ji)越多。涉事大學生(sheng)遭(zao)受放(fang)貸人的(de)騷(sao)擾和暴(bao)力(li)催收(shou)，其父母甚(shen)至也會牽涉其中(zhong)，致(zhi)使涉世不深(shen)的(de)大學生(sheng)的(de)人身安全和心(xin)理上留下巨大的(de)傷害和陰影。心(xin)理承受能(neng)力(li)差的(de)學生(sheng)甚(shen)至采取極端方式以求解脫。

　　二(er)是(shi)嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常秩序(xu)。陷入(ru)“校(xiao)園貸”陷阱的大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)為了(le)能夠(gou)及時還(huan)錢(qian)，往(wang)往(wang)需要通過多(duo)做兼職工作取(qu)得收(shou)(shou)入(ru)，勢必(bi)影響(xiang)其正常的學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活。有(you)的同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷擾和遭受暴力催收(shou)(shou)后，因為害怕被(bei)放貸人找到而(er)(er)不敢到學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心(xin)疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至(zhi)出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的情況。而(er)(er)作為借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們，可(ke)能在(zai)借(jie)錢(qian)時被(bei)不良網絡(luo)借(jie)貸公(gong)司掌握了(le)聯系方式(shi)，同樣(yang)會(hui)遭到放貸人的騷擾，從而(er)(er)嚴重影響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)的正常秩序(xu)。

　　三是嚴(yan)(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)幸福，造成惡(e)劣(lie)社(she)(she)(she)會影響(xiang)。大學生(sheng)作(zuo)為沒有固定經(jing)濟(ji)來源(yuan)的消費者，在借款到(dao)期后無法(fa)(fa)按(an)時償還，最終高額債(zhai)務(wu)就會轉嫁(jia)到(dao)學生(sheng)的父(fu)母。許(xu)多父(fu)母擔心對(dui)學生(sheng)的成長和(he)(he)前(qian)途帶來負面(mian)影響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而(er)造成家庭(ting)經(jing)濟(ji)困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)幸福。同時，此(ci)類案件中種種暴力逼債(zhai)的方(fang)式，已(yi)經(jing)超出(chu)合法(fa)(fa)經(jing)營的范圍而(er)有涉(she)黑(hei)犯罪(zui)之嫌(xian)，嚴(yan)(yan)重(zhong)干擾和(he)(he)危(wei)害正常校園秩(zhi)序、金(jin)融秩(zhi)序和(he)(he)社(she)(she)(she)會秩(zhi)序，社(she)(she)(she)會危(wei)害極大，社(she)(she)(she)會影響(xiang)非常惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過(guo)此(ci)類案(an)件(jian)的(de)(de)檢察官(guan)介(jie)紹(shao)，“校園貸”案(an)件(jian)的(de)(de)犯罪嫌疑(yi)人一(yi)般針(zhen)對(dui)深(shen)戶、家庭條件(jian)相對(dui)優(you)越、性格相對(dui)內向的(de)(de)在校大(da)學生(sheng)下手(shou)，尤其是沉迷(mi)網絡(luo)賭博、奢侈消費的(de)(de)學生(sheng)。

　　犯(fan)罪(zui)嫌疑人(ren)先通過招收在(zai)校生(sheng)成(cheng)為(wei)公司(si)的(de)代理(li)，或與(yu)在(zai)校生(sheng)相互(hu)合作，利用在(zai)校生(sheng)在(zai)校園內(nei)廣泛發布廣告并向其(qi)周(zhou)圍的(de)同學進(jin)行(xing)宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)校生(sheng)基于(yu)信任(ren)到犯(fan)罪(zui)嫌疑人(ren)處進(jin)行(xing)借貸(dai)。導致法律意識(shi)、防范意識(shi)淡薄的(de)在(zai)校生(sheng)除了(le)成(cheng)為(wei)“校園貸(dai)”的(de)受害(hai)者，也可能成(cheng)為(wei)“校園貸(dai)”的(de)幫(bang)兇，甚(shen)至走上犯(fan)罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園貸(dai)”引發的(de)(de)悲劇，不少人認為跟“校(xiao)園貸(dai)”本身存在的(de)(de)“濫貸(dai)”問(wen)題以及金融管理(li)部門的(de)(de)監管缺(que)失(shi)有關(guan)。但大學生的(de)(de)不良消費觀念、及時行樂的(de)(de)享(xiang)樂主義(yi)、淡薄的(de)(de)法律意識(shi)等才是導致自(zi)己(ji)債臺高(gao)(gao)筑的(de)(de)關(guan)鍵。因(yin)此，培(pei)養(yang)樹立正確的(de)(de)消費觀、金融觀和法律觀，是目(mu)(mu)前高(gao)(gao)校(xiao)教育引導學生的(de)(de)工作目(mu)(mu)標(biao)和重要工作內容(rong)，也是廣大青年學生遠離“校(xiao)園貸(dai)”傷害，提高(gao)(gao)自(zi)我修養(yang)和自(zi)我保(bao)護能力的(de)(de)有力保(bao)障。

　　有(you)(you)什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)就(jiu)(jiu)有(you)(you)什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)行為。大學(xue)生們(men)一(yi)方(fang)(fang)面(mian)要(yao)培養(yang)(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)；另一(yi)方(fang)(fang)面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)不(bu)良(liang)風(feng)氣，立足實際(ji)，養(yang)(yang)成(cheng)量(liang)入為出、適度消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)健康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)(le)，就(jiu)(jiu)不(bu)容易陷入校園(yuan)貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)(le)，大學(xue)生們(men)也就(jiu)(jiu)能共同努力營造適度消(xiao)(xiao)費(fei)、理性(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)社(she)會氛圍。大學(xue)生還(huan)需(xu)具(ju)備一(yi)定的(de)(de)理財頭腦，掌握(wo)基(ji)本(ben)的(de)(de)金(jin)融知識(shi)，不(bu)能養(yang)(yang)成(cheng)貸款依賴性(xing)，要(yao)注重(zhong)加強風(feng)險控制意識(shi)和法律意識(shi)。當學(xue)生有(you)(you)正(zheng)常(chang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)需(xu)求(qiu)時，要(yao)做到注意識(shi)別(bie)公(gong)司的(de)(de)合法性(xing)及(ji)合同的(de)(de)合理性(xing)，懂得(de)選擇正(zheng)規貸款平臺，事(shi)先了(le)(le)解具(ju)體條款；在借貸之后(hou)做到嚴(yan)格遵守合同，按時還(huan)款，才能真正(zheng)避免上(shang)當受騙。