小方(fang)(fang)（化名(ming)）是深圳(zhen)某高校的(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博(bo)，不僅花光(guang)了生活費還(huan)(huan)欠下了不少債務，同學小謝（化名(ming)）了解到(dao)他的(de)情況后(hou)，極(ji)力(li)(li)推薦他到(dao)某個學校周邊的(de)校園(yuan)貸款公(gong)司(si)借(jie)錢(qian)。小方(fang)(fang)在填寫個人信(xin)息后(hou)，很快拿到(dao)了6000元錢(qian)。但因(yin)無(wu)法及時(shi)償還(huan)(huan)欠款，在短(duan)短(duan)兩個月的(de)時(shi)間里，小方(fang)(fang)的(de)欠款數(shu)目從最初的(de)6000元累(lei)積到(dao)10余萬元，翻了近20倍(bei)。面對催債電(dian)話，無(wu)力(li)(li)償還(huan)(huan)的(de)小方(fang)(fang)只好(hao)躲起來(lai)，但因(yin)為借(jie)錢(qian)時(shi)填寫過(guo)個人信(xin)息，貸款公(gong)司(si)很快找到(dao)小方(fang)(fang)的(de)父母，要求并威(wei)脅他們償還(huan)(huan)欠款。

　　小方的經歷也發生在其他大學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小圓（化名）想購(gou)買一(yi)臺筆記(ji)本電腦，通過(guo)同學(xue)找(zhao)到貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)借錢，自2015年(nian)起，小圓的貸款(kuan)(kuan)從(cong)最初借的1萬多(duo)逐步(bu)累積(ji)到100多(duo)萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過(guo)對同類案(an)件的整理分(fen)析，該類案(an)件一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)以(yi)下三(san)個(ge)特(te)點：一(yi)(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)手續極簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能力的考察程序。部(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)公(gong)司只需提供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的照片和個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)籍(ji)信(xin)息(xi)(xi)截(jie)圖，就(jiu)能完成注冊，經線上審核后即可(ke)進(jin)行(xing)分(fen)期(qi)消(xiao)費(fei)或提現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些(xie)小的網貸(dai)(dai)公(gong)司通(tong)(tong)過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等信(xin)息(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)提現(xian)1萬元。二(er)是號(hao)稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)(you)(you)極強(qiang)的偽裝性(xing)和欺(qi)騙性(xing)。一(yi)(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳和夸大分(fen)期(qi)產品、現(xian)金小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的低門檻(jian)、零首付、零利息(xi)(xi)、免擔保(bao)等信(xin)息(xi)(xi)“引魚上鉤”，實(shi)質上除了年息(xi)(xi)高得驚人(ren)(ren)之外(wai)，還(huan)會收取高額(e)中介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)約金等。三(san)是存在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行(xing)為(wei)。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)平臺普遍(bian)存在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行(xing)為(wei)。根(gen)據調查，這些(xie)打(da)著校(xiao)園貸(dai)(dai)旗號(hao)的放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)員(yuan)還(huan)有(you)(you)(you)催(cui)款(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內(nei)人(ren)(ren)士(shi)”說：給所(suo)有(you)(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群(qun)(qun)發通(tong)(tong)知(zhi)逾期(qi)；單(dan)獨(du)發短信(xin)；單(dan)獨(du)打(da)電話(hua)；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友(you)；聯系學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母(mu)；再(zai)聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步(bu)，群(qun)(qun)發短信(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)(you)親朋好友(you)。他還(huan)自信(xin)地補(bu)充了一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到第(di)四(si)步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群體主(zhu)要是在校大學生，該群體普遍缺(que)乏金融、法律方面的(de)相(xiang)關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別和抵御誘惑的(de)能(neng)力低，容(rong)易掉入不良網貸(dai)公司的(de)陷(xian)阱。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心健(jian)康(kang)，更有(you)甚者危及生(sheng)命。作(zuo)為沒有(you)固定經濟(ji)來源的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)在借款到期后很(hen)難(nan)有(you)能(neng)力按時償還，欠款金額如滾雪(xue)球般(ban)越積(ji)越多(duo)。涉事大(da)學(xue)生(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)(de)(de)騷擾和(he)暴力催(cui)收，其父母甚至也會牽涉其中，致(zhi)使涉世不(bu)深的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)人(ren)身(shen)安全和(he)心理上留下巨(ju)大(da)的(de)(de)(de)傷害和(he)陰影。心理承(cheng)受能(neng)力差的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至采取(qu)極端方式以求解脫。

　　二是嚴重影(ying)響學生(sheng)(sheng)(sheng)正常學習生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)，擾(rao)亂學校正常秩(zhi)序。陷入“校園貸”陷阱(jing)的大學生(sheng)(sheng)(sheng)為了(le)能夠及時(shi)還錢，往(wang)往(wang)需要通(tong)過(guo)多做兼職(zhi)工作取(qu)得收入，勢必(bi)影(ying)響其正常的學習生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)。有的同(tong)學在(zai)(zai)被騷擾(rao)和(he)遭受暴力催收后，因(yin)為害怕被放貸人(ren)找(zhao)到(dao)而(er)不敢到(dao)學校，導(dao)致(zhi)身心疲憊學業荒廢，甚至(zhi)出(chu)現休學、退學的情況。而(er)作為借款學生(sheng)(sheng)(sheng)的同(tong)學、室友們，可能在(zai)(zai)借錢時(shi)被不良網(wang)絡借貸公司掌(zhang)握了(le)聯系(xi)方式(shi)，同(tong)樣會遭到(dao)放貸人(ren)的騷擾(rao)，從而(er)嚴重影(ying)響了(le)學校的正常秩(zhi)序。

　　三(san)是(shi)嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)(jia)庭(ting)幸福(fu)，造(zao)成惡(e)劣社會(hui)(hui)(hui)影(ying)響(xiang)。大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)作為沒有固定經濟來源(yuan)的(de)(de)消費(fei)者，在借款到期后無法(fa)按時償還(huan)，最終高額債(zhai)(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)(hui)轉嫁(jia)到學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔心對(dui)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)成長和(he)(he)前途(tu)帶來負(fu)面影(ying)響(xiang)，被(bei)迫還(huan)債(zhai)(zhai)(zhai)，從而造(zao)成家(jia)(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)(jia)庭(ting)關系緊(jin)張，嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)(jia)庭(ting)幸福(fu)。同時，此類案(an)件中種種暴力逼債(zhai)(zhai)(zhai)的(de)(de)方(fang)式，已經超出合(he)法(fa)經營的(de)(de)范圍而有涉(she)黑犯罪(zui)之嫌(xian)，嚴(yan)重干擾和(he)(he)危害正常校園秩(zhi)序(xu)(xu)、金融秩(zhi)序(xu)(xu)和(he)(he)社會(hui)(hui)(hui)秩(zhi)序(xu)(xu)，社會(hui)(hui)(hui)危害極(ji)大，社會(hui)(hui)(hui)影(ying)響(xiang)非(fei)常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過(guo)此類案件(jian)的(de)檢察官(guan)介(jie)紹(shao)，“校園(yuan)貸(dai)”案件(jian)的(de)犯罪嫌(xian)疑人一般針對(dui)深戶(hu)、家庭條件(jian)相(xiang)對(dui)優越(yue)、性格(ge)相(xiang)對(dui)內向的(de)在校大學生下(xia)手，尤其是沉迷(mi)網絡賭博、奢侈消費的(de)學生。

　　犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)嫌(xian)疑人先(xian)通過招(zhao)收(shou)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為(wei)公司(si)的(de)(de)代理，或與(yu)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)相(xiang)互(hu)合作，利(li)用在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)同學進(jin)行(xing)宣傳(chuan)，使(shi)其他的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)基于信(xin)任到犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)嫌(xian)疑人處進(jin)行(xing)借貸(dai)。導致法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄(bo)的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)除了成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)(de)受害者，也可能成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)(de)幫兇，甚至(zhi)走上(shang)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)貸(dai)”引發(fa)的悲劇，不(bu)少人認為跟“校園(yuan)貸(dai)”本身存(cun)在的“濫貸(dai)”問題以(yi)及金融管理部門(men)的監管缺失有(you)關。但(dan)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的不(bu)良消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)(guan)念、及時行樂(le)的享樂(le)主義、淡薄的法律(lv)意識等才是導致(zhi)自(zi)己債臺高(gao)筑的關鍵。因此，培養樹立(li)正確的消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)(guan)、金融觀(guan)(guan)(guan)和法律(lv)觀(guan)(guan)(guan)，是目前高(gao)校教育(yu)引導學(xue)生(sheng)(sheng)的工作目標(biao)和重(zhong)要(yao)工作內容，也是廣大(da)青年學(xue)生(sheng)(sheng)遠離“校園(yuan)貸(dai)”傷害(hai)，提(ti)高(gao)自(zi)我修(xiu)養和自(zi)我保護能力的有(you)力保障。

　　有什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀就有什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行(xing)為(wei)。大學生們一方(fang)面要(yao)(yao)培養(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀；另(ling)一方(fang)面自覺抵制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)不良風氣，立足(zu)實際，養(yang)成(cheng)量入(ru)為(wei)出、適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)健康理(li)(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，就不容(rong)易(yi)陷入(ru)校園貸的(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，大學生們也就能(neng)共同(tong)(tong)努力營造適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、理(li)(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)社會(hui)氛圍。大學生還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)理(li)(li)財頭腦(nao)，掌握基(ji)本的(de)(de)(de)金融(rong)知識(shi)，不能(neng)養(yang)成(cheng)貸款(kuan)依賴性(xing)，要(yao)(yao)注重加強風險控制意識(shi)和法律(lv)意識(shi)。當(dang)學生有正(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)需求時(shi)，要(yao)(yao)做(zuo)到(dao)注意識(shi)別公司的(de)(de)(de)合法性(xing)及合同(tong)(tong)的(de)(de)(de)合理(li)(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)規(gui)貸款(kuan)平(ping)臺，事先(xian)了(le)(le)解具(ju)體條款(kuan)；在借貸之后做(zuo)到(dao)嚴格遵(zun)守合同(tong)(tong)，按時(shi)還款(kuan)，才能(neng)真正(zheng)避(bi)免(mian)上當(dang)受騙。